Ble du lurt på nett: Du har 120 dager til å kreve pengene fra banken

Rettigheten lar deg kreve betalingen tilbakeført direkte fra banken når en nettbutikk har svindlet deg, pakken aldri kom eller varen var noe helt annet enn du bestilte. Du bruker den ved å kontakte banken og be om chargeback eller kortreklamasjon, og det koster ingenting.

Ordningen er likevel lite kjent blant forbrukere. Nå nærmer Black Friday 27. november seg, en periode der falske nettbutikker og manglende leveringer når høysesong.

Dette dekker chargeback

Chargeback kalles også kortreklamasjon på norsk, og det er en reversering av en kortbetaling via Visa- eller Mastercard-nettverket. Du retter kravet mot banken i stedet for mot selgeren.

Forbrukerrådet lister en rekke situasjoner der ordningen gjelder: du mottar ikke varen du har bestilt, tjenesten blir ikke levert, et arrangement eller en reise blir avlyst, selgeren respekterer ikke angreretten, selgeren har gått konkurs, eller du har blitt svindlet.

Les også: AI skriver nå femstjernersanmeldelser med «verified purchase»-stempel: Fire tegn avslører juksen før julehandelen

Forbruker Europa beskriver det som «en forsikring på bankkortet ditt som gir deg mulighet til å kreve refusjon direkte fra banken i tilfeller der en handelspart skylder deg penger».

Rettigheten er forankret i finansavtaleloven, som gjør at banken har samme ansvar som selgeren når du har betalt med kort.

120 dager fra kjøpsdato

Fristen er den viktigste detaljen å kjenne til. Du har som hovedregel 120 dager fra kjøpsdatoen på deg til å melde kravet, en frist som følger av Visa- og Mastercard-nettverkenes egne regler.

Forbrukerrådet advarer samtidig om at bankene selv ofte opererer med «korte frister. Det er derfor viktig at du kontakter banken så snart du mistenker at noe er galt». Ved manglende levering starter klokken reelt sett når leveringen skulle ha skjedd, men venter du for lenge, risikerer du at banken avviser kravet selv om saken i seg selv er solid.

Les også: ADAC har gått gjennom alle elbiler: Bare seks modeller lønner seg i 2026

Kredittkort gir sterkere beskyttelse enn bankkort

Både kredittkort og Visa- eller Mastercard-tilknyttede debetkort kan brukes til chargeback, men juridisk står kredittkort sterkere.

Advokat Frode Elton Haug anbefaler overfor NRK «å bruke kredittkort, og ikke et bankkort der pengene trekkes direkte fra kontoen din». Grunnen er at kredittkortet gir deg en lovfestet rett til å holde banken ansvarlig i tillegg til selgeren, kalt kortreklamasjon.

Slik går du frem

Prosessen består av tre trinn, ifølge både Forbrukerrådet og Forbruker Europa.

Først klager du skriftlig til selgeren og dokumenterer kommunikasjonen. Beholder du e-poster, kvitteringer og skjermbilder, står du vesentlig sterkere senere.

Les også: Polske universiteter beviser det: Å lade telefonen til 100 prosent skader batterikrystallene

Får du ikke løst saken, kontakter du kortutstederen din, altså banken, og ber om chargeback eller kortreklamasjon. Du må legge ved dokumentasjon på hva du har kjøpt, hva som er galt og hva du har gjort for å løse det med selgeren.

Avviser banken kravet, kan du bringe saken inn for Finansklagenemnda, som behandler klager på finansforetak kostnadsfritt.

Bankene har ikke alltid vært flinke til å følge regelen

Rettigheten har eksistert lenge, men praktiseringen har haltet. En kartlegging omtalt i FinansFokus viste at banker ikke konsekvent respekterte tilbakebetalingsretten ved svindel.

Forbrukertilsynet gikk inn og presiserte overfor bankene hva finansavtaleloven faktisk krever. En orientering fra tilsynet fra desember 2022 slo fast kravene til bankenes tilbakeføring av forbrukers tap ved uautoriserte transaksjoner.

Les også: Opptil 2,4 millioner kroner for en Roadster: Tesla kan ikke garantere at du får den

Hvis banken drøyer, må du kjenne til én frist til: avvises ikke kravet innen fire uker, mister banken retten til å holde pengene tilbake. Står du i en sak nå, kan du kontakte Forbrukerrådet eller Forbruker Europa for gratis veiledning før du eventuelt klager videre.

Les også: Mobilen lytter ikke på deg i hemmelighet: Men denne listen bør du likevel sjekke