Elbil-forsikringen din er ikke som vanlig bilforsikring: Disse skadene er ikke dekket

Norge har passert én million elbiler, og nesten alle nye personbiler som ruller ut av forhandlerne, går på strøm. Likevel vet mange eiere ikke hva forsikringen faktisk dekker når batteriet svikter, eller når noe går galt under lading.

Elektriske personbiler utgjør nå 32,4 prosent av personbilparken i Norge, og totalt er det over én million elbiler på norske veier når varebiler regnes med. I juni i år var 96,5 prosent av alle nyregistrerte personbiler elektriske, ifølge tall fra Opplysningsrådet for veitrafikken.

Med så mange eiere blir også vilkårene i forsikringsavtalen viktigere. Reparasjon av en elbil koster typisk 30 til 35 prosent mer enn tilsvarende arbeid på en bensin- eller dieselbil, blant annet på grunn av avansert elektronikk, sensorer og høyspentbatteri.

Skillet mellom plutselig skade og slitasje

De fleste norske selskaper opererer med et tydelig skille mellom brå, uforutsette hendelser og gradvis forringelse. Storebrands topp-pakke Super dekker plutselige og uforutsette skader på blant annet høyspentbatteri, batterikjøling, spenningsomformere og innebygde ladere.

Det som faller utenfor, er nettopp det mange eiere frykter mest: langsomt tap av rekkevidde. Skader som oppstår gradvis gjennom normal bruk, dekkes ikke, selv med den dyreste pakken. Det samme mønsteret går igjen hos flere selskaper: plutselig og uforutsett skade på batteri og høyspenning ved ulykke, brann eller elektrisk feil dekkes, mens et jevnt kapasitetsfall over år vanligvis holdes utenfor.

Ladeutstyret er en egen fallgruve

Ladekabelen er et av de dyreste enkeltdelene mange elbileiere har liggende, og prisen kan komme opp mot 10.000 kroner for enkelte modeller. Tyveri og skade på kabelen inngår i delkasko, kasko og Super hos flere av de store aktørene.

Men vilkårene har også flere fallgruver på lading. En feilinstallert hjemmelader, en ikke-godkjent kabel eller vannskade som oppstår mens bilen står til lading, er typiske eksempler på hendelser som faller utenfor dekningen. Det betyr at valget av installatør og kabel kan bli avgjørende hvis noe kortslutter i garasjen.

Programvarefeilene faller mellom to stoler

Elbilene er i praksis rullende datamaskiner, og feil i systemene kan gi store konsekvenser. Likevel er dette et grått felt i vilkårene. Følgeskader etter en dekket hendelse, for eksempel at en sensor gir feil signal etter en parkeringsskrape, kan være dekket, mens rene programvarefeil og feilaktige oppdateringer ofte havner utenfor.

Det er også verdt å sjekke aldersgrensene for maskinskadedekning på høyvoltssystemet. Flere selskaper opererer med grenser rundt 10 til 12 år, og en øvre kilometergrense på 200.000 kilometer er utbredt. Eldre biler kan dermed falle helt ut av dekningen, akkurat når risikoen for kostbare feil er størst.

Slik bør du sjekke avtalen din

Tre ting bør leses nøye i den avtalen du har liggende i dag: hva som defineres som plutselig og uforutsett skade på batteri og høyspenning, hvilke krav som stilles til hjemmeladeren og kabelen, og hvor gamle biler forsikringen fortsatt dekker mot maskinfeil.

Det er også lurt å sammenligne egenandeler for batteri og elektronikk separat. Mange selskaper opererer med egne, høyere egenandeler for disse komponentene, og det kan gjøre en ellers rimelig premie langt mindre gunstig den dagen noe faktisk skjer.