Forsikringen på elbilen din dekker trolig ikke dette: Vilkårene elbileiere sjelden leser

Det avdekker en gjennomgang av vilkårene til de største norske bilforsikringsselskapene denne høsten. Vanlig kasko og delkasko beskytter mot kollisjon, brann og tyveri, men de plutselige indre feilene som koster mest, er låst bak egne tilleggsdekninger med tak på alder og kilometer.

Det er særlig alvorlig fordi Norge nå har passert én million elbiler på veiene, ifølge Norsk Elbilforening. Elbilene utgjør nå 36,1 prosent av hele den registrerte personbilparken.

Batteriet dekkes ikke ved vanlig svikt

Standardregelen hos alle de store selskapene er at batteriet er dekket når skaden skyldes en ytre hendelse, en kollisjon, en brann eller tyveri.

Gjensidige formulerer det slik i vilkårene: "Kasko- og Plussforsikringen dekker skader på batteri som følge av kollisjon eller av annen ytre påvirkning." Plutselige indre feil må kjøpes som eget tillegg, det selskapet kaller Pluss.

Les også: Leier du bolig og har elbil: Dette får utleier lov til å nekte deg

Også Storebrand opererer med et superprodukt som dekker "plutselige og uforutsette skader" på høyvoltsbatteri og høyspentkabel. Selskapet er samtidig tydelig på hva som faller utenfor: "Hvis skaden på batteriet oppstår over tid, vil du i de fleste tilfeller ikke være dekket, selv med superdekning."

Gradvis kapasitetstap, altså den naturlige slitasjen batteriet får av å bli brukt, dekkes ikke av noe selskap. If skriver rett ut: "Normal slitasje og gradvis redusert kapasitet på batteriet dekkes ikke av bilforsikringen." Det hører hjemme under produsentens batterigaranti, som typisk løper i åtte år eller 160 000 kilometer.

Egne aldersgrenser for den dyreste delen av bilen

Maskinskadedekningen som faktisk fanger opp batterihavari, er ikke evigvarende. Hos Gjensidige slutter beskyttelsen når bilen er eldre enn ti år eller har kjørt mer enn 200 000 kilometer.

If går lenger på kilometer, men samme logikk gjelder: skade på batteripakke og elektroniske styringsenheter repareres "innen den har kjørt 200 000 km". Også Tryg knytter maskinskaden til bilens alder: "Inntil bilen er ti år gammel, kan du legge til maskinskadedekning i bilforsikringen."

Les også: Speedometeret i bilen din er ikke nøyaktig: Så stort er avviket fra din faktiske fart

Fremtind, som leverer forsikring for blant andre SpareBank 1 og DNB, legger på et ekstra kutt: fra bilens sjette år begynner selskapet å trekke en prosentandel av erstatningsbeløpet ved batterireparasjon. Ifølge en fersk gjennomgang i Elbilradar kan fradraget bevege seg mellom 10 og 50 prosent avhengig av alder.

Bruktbilmarkedet treffer dette direkte. En seks år gammel bruktbil kan virke billig på Finn, men på forsikringssiden sitter du da i den delen av vilkåret hvor både egenandeler og aldersfradrag begynner å trekkes fra en eventuell erstatning.

Ladekabelen er stort sett dekket, ladeboksen er det ikke

Selve ladekabelen, som gjerne koster opp mot 20 000 kroner å erstatte, er inkludert hos alle de store. Gjensidige, If og Tryg oppgir alle at tyveri av og skade på kabel dekkes av både delkasko og kasko.

Her stopper det skillet som forvirrer mange: ladeboksen hjemme på veggen regnes ikke som en del av bilen. Den må være dekket av husforsikringen, ikke bilforsikringen, noe Elbilladeguide er tydelig på i sin gjennomgang av vilkårene.

Les også: Kjøpte du kinesisk elbil i Norge: Slik sikrer du garantien og servicen hvis merket trekker seg fra Europa

Lader du i vanlig stikkontakt, kan erstatningen avkortes

Det mest oversette vilkåret handler om hvordan bilen lades hjemme. Siden 1. januar 2023 krever regelverket NEK 400 fastmontert ladeboks ved nye installasjoner.

SpareBank 1 advarer direkte sine kunder om konsekvensen: "Hvis du lader elbilen din hjemme med vanlig stikkontakt uten å følge kravene fra DSB (Direktoratet for samfunnssikkerhet og beredskap), kan du få avkortning på forsikringen hvis det oppstår brann."

Nødlading fra vanlig stikkontakt er fortsatt tillatt, men bare når kursen er dedikert, med minimum ti ampere, uten skjøteledning, og med en person til stede. Branner i elbil-installasjoner starter som regel i sikringsskapet, ikke i selve bilen, og det er nettopp derfor avkortningen slår inn der.

Slik sjekker du hva du egentlig har

Trafikkforsikringsavgiften for elbil ligger nå på 9,16 kroner per døgn, rundt 3 343 kroner i året. Selve forsikringen koster i snitt mellom 9 000 og 12 000 kroner årlig for en vanlig familie-elbil, og prisforskjellen mellom selskapene kan bli over 17 000 kroner for samme bil.

Les også: Apple slår sammen to knapper: Slik endres iPhonen du kjøper i 2027

Før du bytter dekning er det tre ting du bør hente fram i vilkårene selv: om maskinskade er inkludert eller må kjøpes som tillegg, hvilken alders- og kilometergrense som gjelder for batteriet ditt, og om selskapet trekker et aldersfradrag på erstatningen fra et bestemt år. Kombinasjonen av disse tre avgjør om du faktisk er dekket den dagen batteriet svikter, eller står med regningen selv.

Les også: Bilen din kan sende kjøredataene direkte til forsikringsselskapet: Slik sjekker du hva de faktisk vet om deg