Bruker du Klarna eller avbetaling: Fra 20. november gjelder nye regler som kan stanse kjøpet ditt i kassen

Fra fredag 20. november trer EUs reviderte forbrukerkredittdirektiv (CCD2) i kraft, og dermed forsvinner smutthullet som har gjort «kjøp nå, betal senere» til en rask klikke-tjeneste uten kredittvurdering. Endringen kommer en uke før Black Friday 27. november, midt i det travleste netthandelsvinduet i året.

Direktivet gjelder formelt i EU-landene, men grepet er lagt opp slik at det i praksis også treffer norske Klarna-kunder. Betalingsplattformen Stripe, som behandler Klarna-kjøp for titusenvis av europeiske nettbutikker, bekrefter at endringen gjelder brukere med profil i blant annet NOK, SEK, DKK, EUR, PLN og RON, altså også norske kroner.

Slik ser kassen ut etter 20. november

For deg som handler endrer hovedtingen seg i selve kassen. Der Klarnas «Pay in 3» og «Pay in 30» tidligere lot deg hoppe gjennom på sekunder, må tjenesten nå gjøre en reell kredittsjekk før du får gå videre. Går sjekken ikke gjennom, må du betale hele beløpet på vanlig måte, eller finne en annen betalingsmåte.

Endringen gjelder enten beløpet er stort eller lite. Etter CCD2 ligger den øvre grensen for forbrukerkreditt på rundt 100.000 euro (om lag 1,17 millioner kroner), mens det tidligere unntaket for småkjøp under 200 euro (om lag 2.340 kroner) faller bort. Det betyr at selv en genser til 500 kroner på avbetaling utløser en kredittvurdering.

Les også: Har barnet en AI-kjæreste på telefonen: Apple løfter grensen til 18 år i januar

For abonnementer og gjenkjøp hos butikker du allerede har brukt Klarna hos, bytter plattformen ut de tidligere løsningene med en «gjenbrukbar kredittlinje». Alternativet er at betalingen går til full betaling der og da. Du må i tillegg aktivt godta kredittvilkårene før kjøpet gjennomføres.

Flere rettigheter, og banner på «rentefritt»

Direktivet gir samtidig forbrukerne en håndfull nye rettigheter. Du får 14 dagers angrerett på kredittavtalen, rett til å be om en manuell vurdering hvis en algoritme avslår deg, og plikt for tilbyderen til å opplyse at avgjørelsen er automatisert. Data fra sosiale medier er uttrykkelig forbudt å bruke i kredittscoringen.

Markedsføring strammes også inn. Begreper som «gratis», «rentefritt» og «uten bekymringer» blir ulovlige å bruke i reklamen for avbetaling, og forhåndsavkryssede tilleggskjøp i kassen forbys. Reglene treffer bredt: alle de store BNPL-aktørene i Europa, blant dem Klarna, PayPal Pay Later og italienske Scalapay, må legge om tjenestene fra samme dato.

Norge er ikke formelt bundet, men merkes likevel

CCD2 er EØS-relevant, men er ennå ikke tatt inn i EØS-avtalen, og Justis- og beredskapsdepartementet jobber fortsatt med den norske lovgivningen. På papiret kjører norske betalingsløsninger derfor videre på dagens regler etter 20. november.

Les også: WLTP-rekkevidden på elbilen din gjelder ikke om vinteren: Slik regner du ut hva du faktisk har i kulda

Den praktiske virkeligheten er en annen. Klarna drifter infrastrukturen samlet for hele EU/EØS, og grensesnittet som fra 20. november må oppfylle CCD2 i resten av Europa, er det samme som møter deg når du handler i en svensk, tysk eller dansk nettbutikk. Sverige, Danmark, Finland, Tyskland og Østerrike går alle live samme dag. Handler du der, og mange nordmenn gjør nettopp det på Black Friday, møter du de nye reglene fra første fredag.

Også for norske nettbutikker som bruker Klarna via Stripe eller andre internasjonale leverandører, kommer de tekniske endringene automatisk, uavhengig av når Norge rekker å ta direktivet inn i egen lovgivning.

For å unngå å stå fast i kassen med en full handlekurv Black Friday-ettermiddagen, anbefaler Teksiden å sjekke hvilke forhåndsgodkjenninger Klarna allerede har lagret på deg, og eventuelt ha et betalingskort klart som backup før julehandelen skyter fart.

Les også: Lader du telefonen til 100 prosent om natten: Disse fem vanene korter batterilevetiden mest

Les også: WhatsApp innfører fire nye gruppefunksjoner: Her er det som endres for deg