Eier du elbil: Forsikringen din dekker kanskje ikke batteri, ladekabel og disse skadene

En Volvo-eier fikk nylig regningen i fanget da høyvoltsbatteriet måtte byttes for 120.000 kroner. Fremtind avviste kravet, og Finansklagenemnda ga selskapet medhold: skaden hadde utviklet seg gradvis gjennom rust og korrosjon, ikke plutselig, og falt derfor utenfor maskinskadedekningen.

Saken illustrerer et poeng norske elbileiere sjelden får forklart i forkant: det som skiller en elbil-polise fra en vanlig bilforsikring, er ikke bare at batteriet kan dekkes, men hvor smalt vinduet for den dekningen er.

Batteriet dekkes bare når skaden er «plutselig»

Standard delkasko og kasko dekker batteriet ved kollisjon, brann eller tyveri. For alt annet må du ha en tilleggsdekning for maskinskade eller en pluss-polise, og vilkårene er strenge.

If dekker plutselige og uforutsette feil på høyvoltbatteriet fram til bilen har kjørt 200.000 kilometer, men selve tilleggsforsikringen må kjøpes før kilometertelleren passerer 150.000. Gjensidige har samme kilometergrense i sin Pluss-dekning, med krav om at bilen er under ti år gammel. Hos Fremtind-familien, som leverer forsikring for DNB, SpareBank 1 og Eika, reduseres utbetalingen med 10-50 prosent fra og med år fem på grunn av aldersfradrag.

Les også: Instagram går til krig mot YouTube: Lanserer 90-minutters videoer i TV-format

Normal kapasitetstap over tid, den gradvise svekkelsen alle batterier får, dekkes aldri. Det er bilprodusentens garanti som skal fange opp dette, og den varer typisk åtte år eller 160.000 kilometer.

Ladekabelen er dekket, men bare om du låser den

En ladekabel koster fra rundt 1.500 til 6.000 kroner, og i noen tilfeller mer, og regnes som en del av bilen av de fleste norske selskaper. Delkasko, kasko og pluss dekker både tyveri og skade.

Men Gjensidige er tydelig på én forutsetning: har bilen eller ladestasjonen en lås, må den brukes for å få full erstatning. Tryg opererer med 1.000 kroners egenandel på ladekabel-tyveri gjennom Elbil Ekstra-tillegget, mens If dekker ladekabelen både hjemme og på offentlige ladestasjoner med delkasko eller høyere.

Omfanget av tyveriene er fortsatt begrenset i Norge sammenlignet med nabolandene, men politiet har de siste årene registrert enkeltstående tilfeller der tyver har klippet over kabler på natten.

Les også: Kinesisk batteri i serieproduksjon lader 500 km rekkevidde på tolv minutter

Hjemmeladeren ligger på en annen polise

Her er fallgruven mange ikke tenker på: den fastmonterte ladeboksen hjemme dekkes ikke av bilforsikringen, men av husforsikringen, forutsatt at den er permanent koblet til husets strømanlegg. Bor du i borettslag eller sameie, dekker byggets forsikring utendørs ladestolper opp til 100.000 kroner per bygning.

Installasjonen av en ladeboks koster rundt 15.000 kroner. Blir boksen stjålet eller skadet uten at du har gyldig husforsikring, må du ta kostnaden selv.

Lader du bilen via en vanlig stikkontakt eller en skjøteledning som ikke tilfredsstiller tekniske krav, risikerer du i tillegg at forsikringsselskapet avviser et eventuelt krav etter brann eller elektrisk skade.

Dette bør du sjekke før du fornyer

Elbilforsikring koster i snitt 9.000-12.000 kroner i året for en vanlig familie-elbil, og prisforskjellene mellom selskapene er store. Før fornyelse er fire spørsmål verdt å stille forsikringsselskapet: Hva slags batteriskader dekker polisen, og er «plutselig og uforutsett» definert? Hvor går kilometer- og aldersgrensene? Hvilken egenandel har tyveri av ladekabel, og kreves bruk av lås? Dekker husforsikringen den fastmonterte ladeboksen?

Les også: Batteriprosenten på telefonen kan lyve: Slik sjekker du om batteriet ditt er utslitt og bør byttes

Finansklagenemnda la i Volvo-saken bevisbyrden på kunden: det er du som må kunne dokumentere at skaden skjedde brått, ikke selskapet som må bevise det motsatte.

Les også: Nesten ingen lader ladehybriden: Ny rapport vil krympe bensintanken til 15 liter